学术视界 | 银行外部环境、商业模式与绩效间关系研究——基于国内16家上市商业银行的数据

Original 乔晗等数字经济与商业模式 2023-03-28

收录于合集 #学术视界 152个

文章来源：《管理评论》2017年6月

题目：银行外部环境、商业模式与绩效间关系研究——基于国内16家上市商业银行的数据

作者：乔晗张靖郭盛纪尚伯刘兵

摘要：本文基于商业模式冰山理论与银行商业模式7E模型，以我国16家上市商业银行为研究对象，采用财务指标对其商业模式进行量化，通过结构方程模型就银行商业模式及外部环境对绩效的影响进行了实证研究。结果表明:银行商业模式对其短期绩效存在负向影响，对其长期绩效存在正向影响;外部环境对银行商业模式存在正向影响，对银行短期绩效存在正向影响。本文认为原因是:在短期内，商业模式的调整和变化往往会给原有模式带来冲击，使银行绩效出现一定的下降;而当新商业模式的运作逐渐稳定并适应外部环境时，可以促进银行绩效的提高。商业模式对银行绩效的影响会因银行性质的不同存在差异。最后，本文基于实证结论提出了商业银行在商业模式创新方面的相关建议。

关键词：商业银行;商业模式;银行绩效;结构方程模型

一、研究背景和动机

国内外学者对商业模式及商业模式与企业绩效间的关系已经做了一些研究，以理论性研究居多，部分实证研究也大都是采用问卷调查等方式对商业模式进行量化，易受到主观因素的影响，存在着赋值的主观性、误差度量的缺失和权重设定等问题。本文在商业模式现有研究的基础上，尝试通过客观的财务指标对银行商业模式进行量化，并通过结构方程模型来实证研究银行商业模式与绩效间的关系。进一步丰富了有关商业模式定量研究的方法论内容，以及银行业商业模式领域的相关研究，为管理者在复杂多变的外部环境下，制定相关的改革应对措施提供借鉴。

二、总结与讨论

本文以我国16家上市商业银行为研究对象，基于银行商业模式7E模型，首先从价值创造、价值支撑、价值实现和价值管理四个维度，选取相应的财务指标对银行商业模式进行刻画，并通过主成分分析法进行降维处理，得到银行商业模式的4维度变量。然后从行业环境、政策环境和经济环境三方面，以同样的方法对银行外部环境进行量化。最后建立银行商业模式、外部环境与绩效间的结构方程模型，来实证研究商业模式及外部环境对银行绩效的影响。考虑到商业模式对绩效影响的滞后性，银行绩效采用滞后一年的数据。结果表明:商业模式对银行短期绩效存在显著的负向影响，对长期绩效存在显著的正向影响;外部环境对银行商业模式和短期绩效都存在显著的正向影响，对银行长期绩效的影响不显著。从商业模式内部构成来看，价值创造、价值支撑、价值实现和价值管理维度与商业模式都呈显著正相关关系，GDP增长率和银行业景气指数与外部环境呈显著正相关关系，净利差与外部环境的关系不显著。商业模式对银行绩效的影响也因银行性质的不同而存在差异。

三、管理启示

本研究具有一定的理论意义及现实意义。首先，商业模式的现有研究以理论性研究居多，实证研究方面，更多的是通过问卷调查的形式对商业模式进行量化，存在一定的主观性和测量误差。本文则基于商业模式7E模型，利用客观存在的财务指标对银行商业模式进行了刻画，并利用结构方程模型实证研究了商业模式与银行绩效间的关系，拓展了商业模式在定量方面的研究。其次，商业模式作为近年来比较热的研究话题，涵盖企业价值创造、价值传递、价值实现的整个逻辑过程，对企业的发展来说可谓是至关重要。而互联网金融的兴起、利率市场化的不断推进等给传统商业银行带来了一系列的冲击，因此，本文从行业环境、政策环境和经济环境三个方面对银行外部环境进行了考虑，将其放入结构方程模型中进行研究，相关的研究结论可以为银行管理者在复杂多变的外部环境下制定相应的应对转型措施提供借鉴。

文章来源：乔晗,张靖,郭盛,纪尚伯,刘兵.银行外部环境、商业模式与绩效间关系研究——基于国内16家上市商业银行的数据[J].管理评论,2017,29(06):252-263.

点击下方链接，查看更多往期文章

数字经济热点

习近平心中的“数字中国”